హైదరాబాద్‌: ఎల్‌ఐసీ తన యాన్యుటీ ప్లాన్లు అయిన ‘ఎల్‌ఐసీ జీవన్‌ అక్షయ్‌ 7’ (ప్లాన్‌ 857), ‘ఎల్‌ఐసీ న్యూ జీవన్‌ శాంతి’ (ప్లాన్‌ 858) యాన్యుటీ రేట్లను ఫిబ్రవరి 1 నుంచి అమల్లోకి వచ్చేలా సవరించింది. సవరించిన యాన్యుటీ రేట్లతో కూడిన ఈ ప్లాన్లు ఫిబ్రవరి 1 నుంచి కొనుగోలు చేసే వారికి అందుబాటులో ఉంటాయని ఎల్‌ఐసీ ఓ ప్రకటనలో తెలిపింది.   


 నా వయస్సు 35 సంవత్సరాలు. సొంత ఇంటిని సమకూర్చుకోవడం, నా పాపను డాక్టర్‌ చదివించడం, రిటైరైన తర్వాత ప్రశాంత జీవనం గడపటానికి కావలసిన నిధిని సమకూర్చుకోవడం... నా దీర్ఘకాలిక ఆర్థిక లక్ష్యాలు. ఈ మూడు లక్ష్యాల కోసం మూడు వేర్వేరు ఫండ్స్‌ను ఎంచుకొని ఇన్వెస్ట్‌ చేయాలని అనుకుంటున్నాను. నాది సరైన నిర్ణయమేనా? ఎన్ని ఆర్థిక లక్ష్యాలు ఉంటే అన్ని ఫండ్స్‌లో ఇన్వెస్ట్‌ చేయాలా? వివరించగలరు.
 –సుందర్, విశాఖపట్టణం
 
 ఎన్ని ఆర్థిక లక్ష్యాలు ఉంటే అన్ని ఫండ్స్‌లో ఇన్వెస్ట్‌ చేయాలని అలోచన మంచిదే. కానీ వివిధ ఆర్థిక లక్ష్యాల కోసం వివిధ ఫండ్స్‌లో ఇన్వెస్ట్‌ చేయాల్సిన అవసరం లేదు. సొంత ఇంటిని సమకూర్చుకోవడం, మీ పాపను ఎంబీబీఎస్‌ను చదివించడం, రిటైరైన తర్వాత ప్రశాంత జీవనం గడపటానికి కావలసిన నిధిని సమకూర్చుకోవడం...ఈ దీర్ఘకాలిక ఆర్థిక లక్ష్యాల కోసం వేర్వేరు ఫండ్స్‌లో ఇన్వెస్ట్‌ చేయాల్సిన అవసరం లేదు. ఏదైనా ఒకటి లేదా రెండు మంచి ఫండ్స్‌ను ఎంచుకొని వాటిల్లోనే సిప్‌(సిస్టమాటిక్‌ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్‌ ప్లాన్‌) విధానంలో ఇన్వెస్ట్‌ చేయండి. మీ దీర్ఘకాలిక ఆర్థిక లక్ష్యాల కోసం కావలసిన ఆర్ధిక వనరులను మీరు పొందగలరు.
 
 నేను కొన్ని డెట్‌ ఫండ్స్‌లో ఇన్వెస్ట్‌ చేశాను, వాటిల్లో నష్టాలు వచ్చాయి. ఈ డెట్‌ ఫండ్స్‌ సమీప కాలంలో కోలుకునే అవకాశాలు ఉన్నాయా? లేకుంటే ఈ డెట్‌ ఫండ్స్‌ నుంచి వైదొలగమంటారా? తగిన సూచనలివ్వండి.
 –లక్ష్మీరాజ్, హైదరాబాద్‌
 
 డెట్‌ ఫండ్స్‌ కోలుకునే అవకాశాలు బాగానే ఉన్నాయి. మెచ్యురిటీ కాలం అధికంగా ఉన్న డెట్‌ ఫండ్స్‌కు ఇటీవలిS కాలంలో బాగానే నష్టా లు వచ్చాయి. అయితే ఈ ఫండ్స్‌ రికవరీ అయ్యే అవకాశాలు అధికంగానే ఉన్నాయి. మీరు డైనమిక్‌ బాండ్‌ ఫండ్స్‌లో ఇన్వెస్ట్‌ చేసి ఉన్నట్లయితే ఈ ఫండ్స్‌ రికవరీ కావడానికి 4–5 నెలల సమయం పడుతుంది. ఒకవేళ మీరు షార్ట్‌టర్మ్‌ బాండ్‌ ఫండ్‌లో ఇన్వెస్ట్‌ చేసినట్లయితే నెలన్నర కాలంలోనే మీ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్స్‌ రికవరీ అవుతాయి. ఆల్ట్రా షార్ట్‌టర్మ్‌ ఫండ్స్‌ ఇప్పటికే రికవరీ బాట పట్టాయి. లిక్విడ్‌ ఫండ్స్‌పై ఎలాంటి ప్రతికూల ప్రభావం లేదు. మొత్తం మీద 1–6 నెలల కాలవ్యవధిలో డెట్‌ ఫండ్స్‌ రికవరీ అవుతాయని అంచనా వేస్తున్నాం. మీరు కనుక ఏడాది క్రితం డెట్‌ ఫండ్స్‌లో ఇన్వెస్ట్‌ చేసి ఉంటే మీకు ఎలాంటి నష్టాలు వచ్చే అవకాశాలే లేవు. పైగా ఒకింత లాభాల్లో ఉండి ఉంటారు.
 
 మిడ్‌ క్యాప్‌ ఫండ్స్‌లో ఇన్వెస్ట్‌ చేయాలనుకుంటున్నాను. ఈ మిడ్‌క్యాప్‌ ఫండ్స్‌.. తమ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్స్‌లో ఎంత శాతం మిడ్‌క్యాప్‌ కంపెనీ షేర్లలో ఇన్వెస్ట్‌ చేస్తాయి ?
 –సుధీర్, నిజామాబాద్‌
 
 సాధారణంగా చాలా మిడ్‌–క్యాప్‌ ఫండ్స్,.. మిడ్‌ క్యాప్‌ ఫండ్స్‌లోనే ఇన్వెస్ట్‌ చేస్తాయి. అయితే కొన్ని మిడ్‌క్యాప్‌ ఫండ్స్‌ లార్జ్‌ క్యాప్‌ కంపెనీల్లోనూ ఇన్వెస్ట్‌ చేస్తాయి. ఉదాహరణకు చెప్పాలంటే హెచ్‌డీఎఫ్‌సీ మిడ్‌ క్యాప్‌ ఆపర్చునిటీస్‌ ఫండ్‌ను తీసుకుంటే, ఈ ఫండ్‌ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్‌ కేటాయింపుల్లో 30 శాతం వరకూ లార్జ్‌ క్యాప్‌ కంపెనీల షేర్లు ఉన్నాయి. లార్జ్‌ క్యాప్‌ కంపెనీల షేర్లు ఎక్కువ సంఖ్యలో ట్రేడ్‌ కావడమే దీనికి ప్రధాన కారణం. మరోవైపు మార్కెట్‌ కష్ట సమయంలో ఉన్నప్పుడు మిడ్‌–క్యాప్‌ షేర్లను విక్రయించడం చాలా కష్టసాధ్యమైన విషయం. దీంతో పలు మిడ్‌ క్యాప్‌ ఫండ్స్‌కు నష్టాలు తప్పవు. దీనిని నివారించడానికి పలు మిడ్‌–క్యాప్‌ ఫండ్స్‌ 10–30 శాతం రేంజ్‌లో లార్జ్‌ క్యాప్‌ కంపెనీల షేర్లలో కూడా ఇన్వెస్ట్‌ చేస్తాయి. భారత స్టాక్‌  మార్కెట్లో మిడ్‌క్యాప్‌ కంపెనీలు 330 వరకూ ఉంటాయని అంచనా. తమ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్స్‌ మొత్తంలో ఇలాంటి మిడ్‌ క్యాప్‌ కంపెనీల షేర్లలో 60 శాతం వరకూ ఇన్వెస్ట్‌ చేసే ఫండ్స్‌ను మిడ్‌క్యాప్‌ ఫండ్స్‌గా పరిగణిస్తారు.
 
 ఏదైనా  మ్యూచువల్‌ ఫండ్‌ కంపెనీ ఎన్‌ఎఫ్‌ఓను తెచ్చిందనుకోండి. దీంట్లో ఇన్వెస్ట్‌ చేయవచ్చా? న్యూ ఫండ్‌ ఆఫర్‌(ఎన్‌ఎఫ్‌ఓ)లో ఇన్వెస్ట్‌ చేయడానికి ఏ యే విషయాలు చూడాలి ?
 –అంజాద్, హైదరాబాద్‌
 అసలు న్యూ ఫండ్‌ ఆఫర్‌(ఎన్‌ఎఫ్‌ఓ)లోనే ఇన్వెస్ట్‌ చేయకూడదు. కాదు కూడదు తప్పనిసరిగా ఇన్వెస్ట్‌ చేయాలనుకుంటే మాత్రం.. కొన్ని విషయాలను పరిగణనలోకి తీసుకోవాలి. ఏదైనా మ్యూచువల్‌ ఫండ్‌ సంస్థ ఎన్‌ఎఫ్‌ఓను అందుబాటులోకి తెచ్చిందనుకోండి. ఆ మ్యూచువల్‌ ఫండ్‌ సంస్థ ట్రాక్‌ రికార్డ్‌ ఏమిటి ? ఈ ఎన్‌ఎఫ్‌ఓను నిర్వహించే ఫండ్‌ మేనేజర్‌ ఎవరు ? ఈ ఎన్‌ఎఫ్‌ఓ విధి విధానాలు ఏమిటి అనే విషయాలు చూడాలి. దీనికంటే కూడా మంచి ట్రాక్‌ రికార్డ్‌ ఉన్న మ్యూచువల్‌ ఫండ్స్‌నే ఎంచుకొని ఆ ఫండ్‌లో ఇన్వెస్ట్‌ చేయడమే ఉత్తమం. వాటిల్లో సిప్‌(సిస్టమాటిక్‌ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్‌ ప్లాన్‌) విధానంలో ఇన్వెస్ట్‌ చేయండి. ఎన్‌ఎఫ్‌ఓ పనితీరు ఎలా ఉంటుందో మనం అంచనా వేయలేం. అదే అప్పటికే రంగంలో ఉన్న మ్యూచువల్‌ ఫండ్స్‌ పనితీరును మదింపు చేయడానికి ఆ ఫండ్‌ ట్రాక్‌ రికార్డ్‌ను చూస్తే సరిపోతుంది. గత కొన్నేళ్లలో ఆ ఫండ్‌ ఏ మేరకు రాబడులనిచ్చిందో పరిశీలించి భవిష్యత్తులో ఏ మేరకు రాబడులు వస్తాయో అంచనా వేయడం సులభమే. అదే ఎన్‌ఎఫ్‌ఓలో ఆ అవకాశం ఉండదు. అందుకని ఎన్‌ఎఫ్‌ఓలో ఇన్వెస్ట్‌ చేయకపోవడమే మంచిది అని మేము భావిస్తాం.


 నా వయసు 52 సంవత్సరాలు. ఎల్‌ఐసీ జీవన్‌  అక్షయ్‌ పాలసీలో ఇన్వెస్ట్‌ చేద్దామనుకుంటున్నాను. వడ్డీరేట్లు తగ్గుతున్న ప్రస్తుత పరిస్థితుల్లో ఈ ప్లాన్‌లో ఇన్వెస్ట్‌ చేయడం సరైన నిర్ణయమేనా ? వివరించండి.
 –చంద్ర శేఖర్, విజయవాడ
 
 ఎల్‌ఐసీ జీవన్‌ అక్షయ్‌ సిక్స్‌ ప్లాన్‌.. ఇమ్మీడియేట్‌ యాన్యుటీ ప్లాన్‌. ఈ ప్లాన్‌లో మీరు ఒక్కసారే ప్రీమియమ్‌ చెల్లిస్తే, మీరు జీవించి ఉన్నంత కాలం మీకు నెలవారీ లేదా మూడు నెలలకొకసారి లేదా ఆరు నెలలకొకసారి లేదా ఏడాదికొకసారి నిర్దేశిత మొత్తం అందుతుంది. చివర్లో మీరు చెల్లించిన ప్రీమియమ్‌ కూడా అందుకునే ఆప్షన్‌ కూడా ఉంది. అయితే ఈ ఆప్షన్‌ను ఎంచుకుంటే మీరు పొందే నెలవారీ/మూడు నెలలకొకసారి/ఆరు నెలలకొకసారి/ఏడాదికొకసారి పొందే నిర్దేశిత మొత్తం తగ్గుతుంది. ఈ ప్లాన్‌లో ఎంత మొత్తం ఇన్వెస్ట్‌ చేయాలనే దానిపై గరిష్ట పరిమితి ఏమీ లేదు. ఈ యాన్యుటీ ప్లాన్‌ మీకు క్రమం తప్పని గ్యారంటీ ఆదాయాన్నిస్తుంది కానీ, ఇవి ద్రవ్యోల్బణాన్ని తట్టుకునే రాబడులను ఇవ్వలేవు.  ఇలాంటి సాంప్రదాయ యాన్యుటీ ప్లాన్‌లను వదిలివేయడమే మంచిది. ఈ ప్లాన్‌ కంటే కూడా సీనియర్‌ సిటిజన్‌ సేవింగ్స్‌ స్కీమ్, పోస్ట్‌ ఆఫీస్‌  మంత్లీ స్కీమ్‌లు కొంత మెరుగైన రాబడులనిస్తాయి.
 
 నేను టర్మ్‌ బీమా పాలసీ తీసుకోవాలనుకుంటున్నాను. ఎల్‌ఐసీ నుంచి రూ.50 లక్షలకు, మరో సంస్థ నుంచి రూ. కోటికి టర్మ్‌ బీమా పాలసీలు తీసుకోవాలనేది నా ప్లాన్‌. ఈ రెండింటిలో ఒకదానిని యాక్సిడెంటల్‌ డిజెబిలిటీ ఆప్షన్‌ ఉన్న టర్మ్‌ పాలసీని ఎంచుకోవాలనుకుంటున్నాను. ఈ విషయాలన్నింటినీ పరిగణనలోకి తీసుకొని నాకు తగిన సూచనలివ్వండి.
 –పరమేశ్, విశాఖపట్టణం
 
 భారీ మొత్తంలో టర్మ్‌ బీమా పాలసీ తీసుకోవాలనుకుంటే, ఈ పాలసీని ఒక్క సంస్థ నుంచి కాకుండా రెండు బీమా సంస్థల నుంచి తీసుకోవడం మంచి పని. పర్మనెంట్, పార్షియల్‌ డిజెబిలిటీ రైడర్లు ఉన్న టర్మ్‌ పాలసీ తీసుకుంటే, దురదృష్టవశాత్తూ ఏదైనా యాక్సిడెంట్‌ కారణంగా మీరు సంపాదించలేని స్థితికి చేరుకున్నారనుకోండి.  5–10 ఏళ్ల పాటు మీరు బీమా చేసిన మొత్తంలో  కొంత శాతం మీకు అందుతుంది. యాక్సిడెంట్‌ కారణంగానే మీరు సంపాదించలేని స్థితిని చేరుకుంటేనే ఈ రైడర్‌ పనిచేస్తుందని గుర్తుంచుకోండి. ఈ రైడర్స్‌ను ఎంచుకునేటప్పుడు పాలసీ డాక్యుమెంట్‌ను క్షుణ్నంగా పరిశీలించి నిర్ణయం తీసుకోవాలి. మీ వ్యక్తిగత అవసరాలను బట్టి పాలసీలను, రైడర్లను ఎంచుకోవాలి. ఇక ఏ సంస్థ నుంచి పాలసీ తీసుకోవాలి అనే విషయానికొస్తే, క్లెయిమ్‌ సెటిల్మెంట్‌ నిష్పత్తి, చెల్లించాల్సిన ప్రీమియమ్‌లను పరిగణనలోకి తీసుకోవాలి. ఇతర ప్రైవేట్‌ బీమా సంస్థల ప్రీమియమ్‌లతో పోల్చితే ఎల్‌ఐసీ టర్మ్‌ ప్లాన్‌ ప్రీమియమ్‌ కొంచెం ఎక్కువగానే ఉంటుంది. క్లెయిమ్‌ సెటిల్‌మెంట్‌ రేషియోను, చెల్లించాల్సిన ప్రీమియమ్‌లను పరిగణనలోకి తీసుకుంటే, దిగువ పేర్కొన్న సంస్థల టర్మ్‌ బీమా పాలసీలను పరిశీలించవచ్చు. ఏగాన్‌ రెలిగేర్‌ ఐటర్మ్‌ ప్లాన్, మ్యాక్స్‌ లైఫ్‌ ఆన్‌లైన్‌ టర్మ్‌ ప్లాన్,, హెచ్‌డీఎఫ్‌సీ లైఫ్‌క్లిక్‌2 ప్రొటెక్ట్‌ ప్లాన్‌... ఈ ప్లాన్‌లను ఆన్‌లైన్‌ ద్వారా తీసుకోవచ్చు. ఈ ప్లాన్‌లన్నింటిని ప్రీమియమ్‌లను పరిశీలించి, మీ బడ్జెట్‌కు సరిపోయే ప్లాన్‌ను ఎంచుకోండి. ఈ ప్లాన్‌ల దరఖాస్తులను నింపేటప్పుడు అన్ని వివరాలు సమగ్రంగా ఇవ్వండి. క్లెయిమ్‌ చేసుకోవలసిన పరిస్థితి వచ్చినప్పుడు ఎలాంటి ఇబ్బంది ఉండదు.
 
 నేను మ్యూచువల్‌ ఫండ్స్‌లో ఇన్వెస్ట్‌ చేద్దామనుకుంటున్నాను. రూ.10,000 కోట్ల నిర్వహణ ఆస్తులు(అసెట్స్‌ అండర్‌ మేనేజ్‌మెంట్‌–ఏయూఎమ్‌)ఉన్న  మ్యూచువల్‌ ఫండ్స్‌లో ఇన్వెస్ట్‌ చేస్తే మంచిదని మిత్రులు సలహా ఇస్తున్నారు. మీరేమంటారు ?
 –జాన్సన్, హైదరాబాద్‌
 
 మీ మిత్రులు ఇచ్చిన సలహా సరైనదే. అధిక మొత్తం నిర్వహణ ఆస్తులు ఉన్న మ్యూచువల్‌ ఫండ్స్‌ల్లో ఇన్వెస్ట్‌ చేయడం వల్ల చాలా సందర్భాల్లో మంచి ప్రయోజనాలే లభిస్తాయి. మీరు లార్జ్‌క్యాప్‌ ఫండ్స్‌లో ఇన్వెస్ట్‌ చేయాలనుకున్నారనుకోండి, లిక్విడిటీ కూడా బాగా ఉన్న ఫండ్స్‌ను ఎంచుకోవాలి. అదే లిక్విడ్‌ ఫండ్స్‌లో ఇన్వెస్ట్‌ చేయాలనుకున్నారనుకోండి. నిర్వహణ ఆస్తులు అధికంగా ఉన్న పెద్ద ఫండ్స్‌లోనే ఇన్వెస్ట్‌ చేయాలి. ఈ లార్జ్‌ ఫండ్స్‌లో ఇన్వెస్ట్‌ చేయడం వల్ల మీకు చార్జీల భారం తక్కువగా ఉంటుంది. మరోవైపు ఏదైనా అవాంతరాలు వచ్చినప్పుడు ఈ లార్జ్‌ ఫండ్స్‌కు తట్టుకునే సామర్థ్యం అధికంగా ఉంటుంది. ఒక్కోసారి ఫండ్స్‌ ఆస్తుల విలువ పెరుగుతున్న కొద్దీ అది నిష్ప్రయోజనమయ్యే అవకాశాలు కూడా ఉన్నాయి. స్మాల్, మిడ్‌క్యాప్‌ ఫండ్స్‌ ఆస్తులు పెరిగితే అది ఆయా ఫండ్స్‌కు ఎలాంటి ప్రయోజనం కలిగించదు. అయితే మల్టీ, లార్జ్‌ క్యాప్‌ ఫండ్స్‌ ఆస్తులు రూ.10,000–20,000 కోట్ల సైజ్‌కు చేరినా, ఆ మ్యూచువల్‌ ఫండ్స్‌లో ఎలాంటి ఆందోళన లేకుండా ఇన్వెస్ట్‌ చేయవచ్చు. కొన్ని ఫండ్స్‌ సైజ్‌తో సంబంధం లేకుండా మంచి పనితీరు కనబరచవచ్చు. మరోవైపు ఏదైనా ఫండ్‌ నుంచి పెద్ద ఇన్వెస్టర్‌ వైదొలిగితే.. అది చిన్న సైజు ఫండ్స్‌పై ప్రతికూల ప్రభావం చూపుతుంది.అదే ఆస్తులు అధికంగా ఉన్న ఫండ్‌ అనుకోండి. ఈ ప్రభావం పెద్దగా ఉండదు. మీరు మ్యూచువల్‌ ఫండ్స్‌లో ఇన్వెస్ట్‌ చేయాలనుకుంటున్నారు. కాబట్టి ఫండ్స్‌ ఆస్తులతో పాటు  ఆ ఫండ్‌ ట్రాక్‌ రికార్డ్‌ను కూడా పరిగణనలోకి తీసుకోండి. మంచి ఈక్విటీ ఫండ్స్‌ను ఎంచుకొని, ఆ ఫండ్స్‌లో సిస్టమాటిక్‌ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్‌ ప్లాన్‌(సిప్‌) విధానంలో ఇన్వెస్ట్‌ చేయండి. ఈక్విటీ ఫండ్స్‌లో దీర్ఘకాలం ఇన్వెస్ట్‌ చేస్తే మంచి రాబడులు పొందవచ్చు.